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Errores comunes que hacen que el banco te rechace el crédito hipotecario
A la hora de pensar en pedir un préstamo a largo plazo para comprar una vivienda, es importante tener en cuenta determinados factores que pueden dejarte afuera.
La decisión de comprar una propiedad es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona. Pero, el desafío no empieza en la búsqueda del inmueble, ni siquiera en la visita al banco para pedir un crédito hipotecario. Arranca mucho antes: en la capacidad real de una persona para sostener un préstamo a largo plazo.
Las tasas de los préstamos hipotecarios cambian constantemente: pasaron de un promedio del 5,5% al relanzarse los créditos UVA, a superar el 10% hoy. Dado que el valor de la cuota está atado a la inflación y se requiere un ahorro inicial de al menos el 25% del precio de la propiedad, evitar errores en el proceso de compra es tan crucial como encontrar “la vivienda ideal”.
Errores más comunes que pueden frenar el crédito hipotecario
- Presupuesto realista: La primera barrera no es financiera, es de honestidad. Tener claro cuánto se puede pagar por mes define todo lo que viene después. Los bancos son tajantes: la cuota no puede superar el 25% o 30% del ingreso del solicitante (o del grupo familiar).
- No tener en cuenta los gastos extras: La hipoteca es solo una parte del presupuesto. Escritura, impuestos, registro, honorarios y luego, como propietario, expensas, mantenimiento y seguro. Todo suma.
- No tener un buen historial crediticio: Un “scoring” bajo puede dejar afuera a muchos. Los bancos revisan absolutamente todo: atrasos, deudas en consumo, juicios, tarjetas al límite e incluso cuántas consultas recientes tiene la persona.
- Carencia de ahorros suficientes: En la Argentina, ningún banco presta el 100% del valor de una propiedad. La regla es clara: hasta el 75% en las entidades financieras, con algunas muy pocas excepciones. Sin ahorros para completar la compra, la aprobación se complica.
- No investigar ni comparar ofertas: Solicitar la primera oferta sin investigar es un error común. Es importante investigar y comparar varias opciones de préstamos de diferentes prestamistas para encontrar el mejor crédito para su situación financiera.
- No revisar la propiedad como corresponde: Los metros deben coincidir con los declarados en el Registro de la Propiedad. Si hay ampliaciones sin permiso, sucesiones abiertas o inhibiciones, la operación se frena.
- Firmar sin leer la letra chica: Un crédito hipotecario no se firma con intuición. La escritura debe detallar datos registrales, monto exacto del préstamo, intereses, penalidades y condiciones de ejecución.
Checklist legal para no perderse en el proceso
Lo básico que cualquier comprador debería chequear, según el doctor Enrique Abatti:
- Que la propiedad pueda venderse: sin sucesión abierta, inhibiciones ni afectación por protección de vivienda.
- Que la escritura identifique con precisión el inmueble (datos catastrales y registrales).
- Que ambos cónyuges o convivientes firmen, si corresponde.
- Que el monto, los intereses y las condiciones de ejecución estén especificados sin ambigüedades.
- Que el escribano inscriba la hipoteca en el Registro, tal como exige el artículo 2208 del Código Civil y Comercial.
- Que el inmueble esté asegurado y que las cláusulas sobre si es posible alquilarlo y modificaciones estén claras.
- Que la documentación fiscal esté al día.
- Que el valor de la propiedad sea muy superior al préstamo otorgado.
Para más información, ver nota original.
