Las 9 preguntas que hay que hacerse antes de tomar la decisión de sacar un crédito o seguir alquilando
MÁS ALLÁ DE ANALIZAR LAS DISTINTAS ALTERNATIVAS DE TASAS Y TIPOS DE FINANCIACIÓN QUE OFRECEN LOS BANCOS, HAY OTROS FACTORES QUE DEBEMOS TENER EN CUENTA
28 de marzo de 2026
21:38
6 minutos de lectura
Los créditos hipotecarios son una deuda que se asume a pagar en 20 años.
En poco tiempo se te vence el contrato de alquiler y estás evaluando si continuar alquilando o encarar la compra de un departamento con crédito hipotecario. En primer lugar, si llegás a esa disyuntiva, quiere decir que tenés los ahorros para afrontar un porcentaje de la compra, ya que el financiamiento no es del 100%; por lo tanto, no muchos pueden hacerse esa pregunta.
Más allá de analizar las distintas alternativas de tasas y tipos de financiación que ofrecen los bancos, hay otros factores que debemos tener en cuenta.
TODO LO QUE DEBERÍAS PREGUNTARTE ANTES DE EMBARCARTE EN LA COMPRA DE UN INMUEBLE CON CRÉDITO
1.
¿CUÁNTO TIEMPO PENSÁS VIVIR EN ESE DEPARTAMENTO QUE TENÉS PENSADO COMPRAR?
¿Te visualizás viviendo al menos seis años? La decisión tendrá un impacto significativo en el largo plazo, ya que los créditos suelen ser de por lo menos 20 años y, en los primeros años, las cuotas que pagás, al ser sistema francés, tienen un componente de interés mucho mayor. Por eso, si surge la necesidad de vender la propiedad a los pocos años, el costo financiero puede ser muy alto, porque todavía deberás gran parte del capital del crédito y posiblemente no recuperes todos los gastos de compra ni las cuotas pagadas.
2.
¿CUÁNTA ESTABILIDAD LABORAL TENÉS? ¿COMPRARÍAS SOLO O CON ALGUIEN?
¿Cuán empleable sos? Si estás en pareja y tenés pensado comprar en pareja, ¿cuánto tiempo te ves (realmente) en pareja? ¿Los dos están igual de decididos a comprar con crédito? La decisión del crédito hipotecario exige que ambos estén convencidos.
3.
¿CUÁL ES EL RATIO CUOTA/INGRESOS O ALQUILER/INGRESO QUE A VOS TE DEJA MÁS TRANQUILO?
Más allá del requisito del banco, ¿analizaste cuáles son tus gastos mensuales? ¿Tenés margen para ajustar gastos en caso necesario? Comprar con crédito implica una acción de ahorro significativa en el activo más importante, que es tu hogar. Compará lo que te sale alquilar algo similar versus la cuota del crédito.
4.
¿CUÁNTO VALORÁS LA LIBERTAD DE ELEGIR DÓNDE VIVIR Y CÓMO VIVIR?
¿Tenés hijos que van al colegio y priorizás vivir cerca de la escuela? ¿Tenés mascota y te cuesta alquilar por esa razón? ¿O cuánto valorás la “movilidad” y la libertad de poder cambiar de lugar donde vivir? Estas son preguntas clave antes de embarcarte en un crédito hipotecario o seguir alquilando.
5.
¿UN DEPARTAMENTO ES DONDE REALMENTE QUERÉS PONER TUS AHORROS?
¿Cuál es el costo de oportunidad de ese dinero ahorrado que vas a destinar al pago del porcentaje no financiado? ¿Podrías invertirlo y tener un retorno? ¿Te queda disponible algo de ahorros después de la compra del inmueble? Un fondo de emergencia puede ser fundamental.
6.
¿TUS INGRESOS SUELEN ACOMPAÑAR A LA INFLACIÓN?
Los créditos UVA se ajustan por inflación. Además de la tasa, hay que tener en consideración cuánto se estima de inflación. En la Ciudad de Buenos Aires, la oferta de alquileres es récord, lo que puede influir en tu decisión.
7.
¿ES UN BUEN MOMENTO DEL MERCADO PARA COMPRAR?
Los precios de las propiedades se encuentran en valores bajos respecto del precio histórico, lo que podría representar una buena oportunidad. Hay una buena cantidad de inmuebles ofrecidos tanto en venta como en alquiler.
8.
¿ES UN BUEN MOMENTO PARA SACAR UN CRÉDITO?
El costo financiero anual de endeudarse es elevado. Comparar la tasa respecto de otros países de la región es útil para evaluar si el momento es conveniente para embarcarte en el crédito.
9.
¿QUÉ ES LO PEOR QUE PUEDE PASAR EN CADA UNA DE LAS OPCIONES?
Además de evaluar la tasa y el valor de la cuota, es bueno realizar un ejercicio mental que te ayude a imaginar escenarios posibles y reales, tanto positivos como negativos. Cuanto mayor sea el resultado neto positivo, más fácil será tomar la decisión.
La autora es directora de Maure Propiedades
Por Soledad Balayan
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